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阳朔县农民工创业担保贷款实施办法
2016-09-08 11:53  (来源:县人社局)

第一章 总 则

第一条 为深入贯彻落实市委关于打赢“十三五”脱贫攻坚战的决定,鼓励和扶持农民工创业,提高农民工创业贷款的经办效率和质量,扩大贷款规模,以创业带动就业,依据《广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法》(桂人社发〔201533号)、《关于广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法的补充通知》(桂人社发[2016]37)和《桂林市农民工创业担保贷款实施办法》(市人社发[2016]51号)精神,结合我县实际,制定本办法。

第二条 本办法所称的农民工创业担保贷款,是指下岗失业人员担保贷款财政贴息政策支持对象以外的农民工创业担保贷款,特指自愿申请,村委会(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联和“第一书记”等推荐,人力资源和社会保障部门审查,担保基金担保,经办银行核准发放,用于支持符合条件的农民工自主创业的贷款。

第三条 本办法所称“第一书记”是指各级党委、政府选派到村担任党组织第一书记的机关、企事业单位干部。

第四条 本办法所称担保基金,是指由县人民政府建立,县财政筹集,用于为农民工创业贷款提供担保的专项资金。

第五条 县就业服务中心受县财政局、县人力资源和社会保障局、中国人民银行阳朔县支行委托,作为阳朔县农民工创业担保贷款的担保机构,负责运作阳朔县农民工创业担保贷款基金。

第六条 本办法所称经办银行,是指经中国人民银行阳朔县支行核准承担农民工创业担保贷款业务的银行业金融机构及其分支机构,具体操作办法按照金融机构相关规定执行。

第二章 贷款对象和认定条件

第七条 贷款对象应同时满足以下条件:

(一)具有阳朔户籍,在法定劳动年龄内的农民或有半年以上进城务工经历的农民工;

(二)经营场所及注册地属阳朔县辖区。

第八条 贷款对象认定条件:

(一)有半年以上进城务工经历的农民工。持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民工优先推荐;

(二) “第一书记”推荐的农民。持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的农民优先推荐。

第三章 贷款的额度、期限和利率

第九条 贷款额度:最高贷款额度为10万元。

第十条 贷款期限:贷款期限最长不超过2年,借款人提出展期,且担保人或担保机构同意继续提供担保的,经办银行可以按规定给予展期一次,但展期期限不得超过1年,且展期贷款不予贴息。

第十一条 贷款利率:可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮,最高不超过3个百分点。农民工创业担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整,按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第四章 贷款申请与审批程序

第十二条 申请贷款程序:

(一)自愿申请。借款申请人可向村“两委”(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联、“第一书记”提出申请,填报《阳朔县农民工创业担保贷款申请审核表》(一式四份)(附表),并提供以下资料:

1.贷款项目用途说明、抵押担保意向和还款计划;

2.劳动合同、社保缴费凭证、工资单(银行凭证)等进城务工半年以上的证明材料,或由村委会出具外出务工证明(经“第一书记”推荐的农民除外);

3.户口簿、身份证原件及复印件,已婚人员还需要提供结婚证原件及复印件(核原件、收复印件);

4.如持有人力资源和社会保障部门核发的创业培训合格证书的提供原件及复印件(核原件、收复印件);

5.经办银行需要提供的其他资料。

(二)组织推荐。村“两委”(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联或“第一书记”对借款申请人的基本条件进行初审后,5个工作日内,出具推荐意见后提交县就业服务中心。

(三)县人力资源和社会保障局审查:县人力资源和社会保障局负责对农民工创业担保贷款对象和条件进行资格审查,对符合农民工创业担保贷款贴息政策的,提出具体审查意见:

1.对既符合国家下岗失业人员担保贷款贴息政策,又符合农民工创业担保贷款贴息政策的贷款对象,优先推荐纳入下岗失业人员担保贷款贴息政策予以支持,并按照下岗失业人员担保贷款相关规定办理贷款和贴息手续;

2.对符合自治区农民工创业担保贷款贴息政策的,提出纳入自治区农民工专项扶持资金贴息项目的支持意见,将审核合格的贷款申请材料交县就业服务中心办理;

3.对不符合下岗失业人员担保贷款和农民工创业担保贷款条件的,应向借款申请人说明原因。

(四)担保机构担保:担保机构应对借款申请人相关情况进行实地核实,对符合条件的借款申请人办理承诺担保手续,承诺担保后,将借款申请人有关资料一并交由经办银行审定。

(五)经办银行发放贷款:经办银行依据贷款申请的有关材料审定贷款,对符合有关规定的,发放贴息贷款,并在与担保机构签订的担保合同中注明。对不符合贷款条件的,应向借款申请人说明原因。经办银行应按季度将当季发放贷款情况反馈县就业服务中心。

第五章 担保基金的筹措、管理和运作方式

第十三条 担保基金的筹措和管理。农民工创业担保基金由县人民政府设立,县人民政府承担贷款的担保责任。担保基金主要由县财政筹措,专户储存于经办银行,封闭运行。

县财政局要积极建立和完善担保基金持续补充机制,每年视财力、放贷规模情况适当安排资金,扩大担保基金规模,不断提高担保基金的代偿能力。

第十四条 担保基金运作方式。

县就业服务中心承担贷款的担保机构职能,负责担保基金运作。

(一)担保机构运作。县财政局根据担保基金余额情况,下达年末担保贷款余额控制总额,担保机构实行动态管理,确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。

(二)经办银行运作。县财政局根据担保基金余额情况,下达年末贷款余额控制总额,经办银行实行动态管理,确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。以此方式发放的贷款造成的损失,由经办银行承担20%。超过担保基金5倍以上的贷款造成的损失,由经办银行全额承担。

第十五条 县就业服务中心应为借款申请人提供创业咨询、创业培训指导、创业申请受理及资格审查等服务。

经办银行应为借款申请人提供高效、便捷的审核放贷服务,在审批和发放贷款时,不得设置家庭成员有无商业贷款、家庭是否和睦、是否属于非单亲家庭等附加条款;积极降低第二重担保门槛或直接取消第二重担保;不得向借款人收取任何形式的手续费或担保费。

第六章 第二重担保方式、范围

第十六条 农民工创业担保贷款的借款申请人可根据现有相关规定,采用房产、依法可抵押土地使用权、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供第二重担保,具体条件由借款申请人与经办银行协商确定。

第十七条 第二重担保人范围。

具有阳朔县户籍或在阳朔县工作的下列人员:

(一)行政机关事业单位在编在职人员;

(二)垂直机关工作人员;

(三)在规模以上企业连续工作五年以上,依法缴纳社会保险的员工;

(四)列入到地方财政预算的村“两委”(社区)干部和公职人员。

第十八条 对遵纪守法、诚实守信、有一定经济实力的3户以上农户,以联保方式提供反担保。对创业园区和创业孵化基地的商户,可采取商户联保、园区担保等形式提供反担保。

第十九条 对信用社区推荐的借款申请人,以及妇联组织推荐的创业妇女,凭其与信用社区或妇联组织签订的《借款承诺书》,原则上可免除第二重担保。对参加创业培训并取得合格证书,且创业项目计划书或可行性研究报告经县就业服务中心评审通过的,也可免除第二重担保。

第七章 担保基金风险管理

第二十条 贷款担保基金的年度代偿率最高不超过贷款担保基金总额的80%,一旦超过代偿限额后应暂停发放贷款,每年可根据实际情况由人民银行、人力资源和社会保障部门调整贷款担保基金的年度代偿率。因超过代偿限额暂停发放贷款后,原已发放贷款继续产生不良需要代偿损失的,而贷款担保基金自身无法承担的代偿损失,由县财政部门审核后予以弥补。待清偿工作完成后,由人民银行阳朔县支行、县财政局、县人力资源和社会保障局与经办银行对进一步风险控制措施达成共识后,再恢复受理贷款申请。

第二十一条 由担保机构建立内部项目审核与跟踪制度,同时建立完善第二重担保制度,由县人力资源和社会保障局、县财政局、人民银行阳朔县支行等部门负责对其进行监督。第二重担保风险控制金额原则上不超过农民工创业担保贷款实际贷款额的30%

第二十二条 承担农民工创业担保贷款的经办银行农民工创业担保贷款不良率达到20%时,应暂停发放新的贷款。待县就业服务中心与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经人民银行阳朔县支行、县财政局、县人力资源和社会保障局批准,担保基金代位清偿降低贷款不良率后,恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限,最长不得超过三个月。

第八章 贷款贴息管理

第二十三条 农民工创业担保贷款可依据《广西壮族自治区农民工创业担保贷款实施办法》(桂人社发〔201533号)申请全额贴息。

第二十四条 贴息资金的计算。贴息资金由经办银行负责计算。经办银行按照国家财务会计制度和农民工创业担保贷款政策有关规定,计算农民工创业担保贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。

第二十五条 贴息资金的申请、拨付与清算。

(一)贴息资金的申请。经办银行于每季度结息日后5个工作日内,向县人力资源和社会保障局申请,同时向人民银行阳朔县支行报备。申请时应提供《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申报审核表》、《农民工创业担保贷款财政贴息资金季度申请明细表》、农民工创业担保贷款计收利息清单、农民工创业担保贷款合同复印件等材料。

(二)贴息资金的审核。县人力资源和社会保障局收到申请材料后,于3个工作日内完成审核并出具审核意见送县财政局。

(三)贴息资金拨付。县财政局收到县人力资源和社会保障局报送的审核材料后,于5个工作日内预拨上一季度财政贴息资金,并将贴息拨付情况抄送人民银行阳朔县支行和县人力资源和社会保障局。有下列情形之一的贷款项目,财政不予以贴息:

1.贷款品种不符合本办法规定的;

2.用于建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等经营项目的贷款;

3.贷款额度超过本办法第九条规定的最高限额的贷款;

4.贷款期限超过2年的贷款;

5.贷款利率超过本办法第十一条规定的最高限额的贷款利率;

6.展期或逾期的贷款;

7.其他不符合财政贴息的贷款。

(四)贴息资金的统计和清算。

1.县财政局拨付贴息资金后,在每季度后10日内向区财政厅上报农民工创业担保贷款财政贴息情况,并提出追加贴息资金申请,同时上报市财政局备案;

2.县财政局在年度终了后25日内编制贴息资金年度决算报区财政厅审核清算。

第九章 贷款的回收和呆坏账处理

第二十六条 到期贷款的回收和清欠工作由经办银行和担保机构共同负责,村“两委”(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联等组织参与。要建立到期回收、逾期追偿的工作机制,确保资金全部回收。

第二十七条 农民工创业担保贷款呆坏账核销原则:以人为本,严格认定,逐户审批,对外保密,账销、案存、权在,按年核销。

第二十八条 农民工创业担保贷款呆坏账的认定。符合下列条件之一的未结清债权可认定为呆坏账贷款:

(一)借款申请人依法宣告破产、关闭、解散并终止法人资格,经办机构对借款申请人和担保人进行追偿后,未能收回的债权。

(二)借款申请人因死亡,或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡,或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力;经办机构对借款申请人、借款申请人财产继承人和担保人进行追偿后,未能收回的债权。

(三)借款申请人遭受重大自然灾害或意外事故,无法归还贷款,经办机构对借款申请人和担保人进行追偿后,未能收回的债权。

(四)借款申请人触犯法律,依法受到制裁,无法归还贷款,经办机构对借款申请人和担保人进行追偿后,未能收回的债权。

(五)财政部《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》(财金〔201021号)认定的其他情形。

第十章 监督管理与责任

第二十九条 建立联席会议制度。由县人力资源和社会保障局牵头,不定期召开阳朔县农民工创业担保贷款工作联席会议,总结、交流和推广农民工创业担保贷款运行的工作经验,及时发现和解决工作中存在的困难和问题,确保农民工创业担保贷款工作顺利开展。各有关部门根据各自的工作职责建立健全内部管理制度,明确工作程序、工作标准和工作责任。

(一)人民银行阳朔县支行要积极协调金融机构开展农民工创业担保贷款业务,督促各相关金融机构优化农民工创业担保贷款业务流程,改进金融服务水平,加快贷款发放步伐,扩大贷款规模,将发放情况作为信贷政策导向评估制度的重要内容。

(二)村“两委”(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联等部门作为农民工创业担保贷款的推荐平台,履行贷款申请初审职责,对申请材料的真实性、完整性和合规性承担审核责任。积极做好贷前服务、贷中管理和贷后核查工作。在推荐农民工创业担保贷款扶持对象时,优先考虑符合贷款条件、资金确实紧缺的再就业人群,避免担保基金与农民工创业担保贷款责任余额比例失控,避免资金富裕人群占用政策指标。

第十一章 激励和奖补机制

第三十条 对承担担保机构职能的经办机构,县财政局按农民工创业担保贷款本金的1%向担保机构支付担保费。

第十二章 附 则

第三十一条 本办法自下发之日起执行。

第三十二条 本办法由县人力资源和社会保障局、县财政局、中国人民银行阳朔县支行根据各自职责负责解释 

 

 

 

  


附表

农民工创业担保贷款申请审核表

贷款人姓名

 

身份证   号 码

 

家庭住址

 

联系电话

 

邮政编码

 

经营地址

 

联系电话

 

邮政编码

 

贷款用途

 

养老保险            个人账号

 

贷款金额

 

自有资金

 

贷款期限

 

经营项目

 

经营方式

 

所在地村委    会(社区)、乡镇社会保障服务中心、工会、共青团、妇联或      “第一书记”       推荐意见

(单位章)

 

 

审核人:           经办人:                      

人力资源和  社会保障部  门审查意见

(单位章)

 

审核人:                  经办人:                      

贷款担保机  构审核意见

(单位章)

  

审核人:                 经办人:                      

经办银行               审核意见

(单位章)

 

审核人:                  经办人:                      

               

注:此表一式四份,贷款人、贷款中心、经办银行、乡镇社会保障服务中心各留一份。

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主办:阳朔县人民政府 承办:阳朔县人民政府办公室
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